Formation Moyens de paiement en Afrique

MODULE 1 — Panorama des paiements en Afrique (1h)

Objectif : comprendre les spécificités africaines et les tendances 2025.
Contenu :

• Structure des paiements : banques, fintechs, mobile money, switchs nationaux
• Rôle des banques centrales (BCEAO, BEAC, BOT, CBN…)
• Tendances clés : instantané, API, digitalisation, G2P/P2G
• Concurrence banque vs mobile money

• Inclusion financière & nouveaux comportements

Exercice : identifier les 3 plus gros défis paiements dans votre pays.

 MODULE 2 — Les systèmes de paiement régionaux (1h30)

Objectif : maîtriser les infrastructures clés africaines.

Contenu :

• GIM-UEMOA : cartes, interbancarité, switching, mobile
• BEAC (GimacPay) : interopérabilité mobile money
• PAPSS (Afreximbank) : paiement panafricain cross-border
• SADC RTGS : paiements régionaux en Afrique australe
• EAPS (East Africa)
• Intégration des wallets numériques

Cas pratiques :

1. Paiement transfrontalier Côte d’Ivoire → Sénégal
2. Paiement Cameroun → RDC via mobile money

 MODULE 3 — Paiements instantanés & mobile money (1h)

Objectif : comprendre pourquoi l’Afrique est en avance sur le mobile.

Contenu :

• Architecture mobile money
• Paiements instantanés vs batch
• Interopérabilité mobile → carte → compte
• Risques (fraude, KYC, SIM swap)
• Opportunités pour les banques africaines

Atelier : comment transformer un compte bancaire en “super wallet” ?

 MODULE 4 — SWIFT, ISO 20022 & correspondent banking en Afrique (1h30)

Objectif : déverrouiller le fonctionnement des transferts internationaux.

Contenu :

• Paiements internationaux, MT vs ISO 20022
• Pourquoi vos paiements SWIFT prennent parfois 2–5 jours ?
• Causes de blocage : compliance, sanctions, correspondents, USD reliance
• Lecture d’un pacs.008 / pacs.009
• Rôle de gpi & tracking pour les banques africaines
• Comment réduire les coûts de transfert ?

Cas pratique :
Un paiement USD Nigeria → Kenya bloqué. Analyse et résolution.

 MODULE 5 — Risques & conformité dans les paiements (45 min)

Objectif : maîtriser les risques spécifiques au contexte africain.

Contenu :

• Fraudes : mobile money, virement, carte, social engineering
• KYC, KYT, screening sanctions
• Risques opérationnels (coupures réseau, pannes switch)
• Résilience opérationnelle (équivalent DORA pour l’Afrique)
• Rapprochements & suspens

Exercice :
Identifier un incident réel et proposer une solution.

 MODULE 6 — L’avenir des paiements en Afrique (45 min)

Objectif : anticiper les innovations et les opportunités.

Contenu :

• Tokenisation & actifs numériques (SG-Forge en exemple)
• CBDC africaines (Nigeria : eNaira, Ghana e-Cedi, Rwanda, Maroc)
• PAPSS et règlement instantané en monnaie locale
• API & open finance
• Paiements programmables

Cas prospectif :
Comment une banque africaine peut devenir leader des paiements d’ici 2030