Moyens et Systèmes de Paiement en Afrique
Objectif général
Cette formation vise à permettre aux professionnels des banques, fintechs et institutions financières opérant en Afrique de comprendre, analyser et améliorer les systèmes et moyens de paiement, dans un contexte marqué par la digitalisation accélérée, la montée en puissance du mobile money, la pression concurrentielle accrue et des exigences réglementaires de plus en plus élevées.
Elle propose une lecture stratégique et opérationnelle des paiements domestiques et transfrontaliers en Afrique, afin d’aider les participants à prendre des décisions éclairées, à réduire les coûts et frictions, à améliorer l’expérience client et à renforcer la maîtrise des risques, tout en se projetant vers les évolutions à horizon 2026–2030 (paiements instantanés, interopérabilité régionale, ISO 20022, PAPSS, tokenisation, CBDC).
Objectifs spécifiques
À l’issue de la formation, les participants seront capables de :
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Comprendre les spécificités des paiements en Afrique, en distinguant les enjeux propres aux paiements de détail, de gros et transfrontaliers, ainsi que les différences régionales (UEMOA, CEMAC, EAC, SADC, etc.).
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Analyser les principaux irritants des paiements (coûts, délais, transparence, accès, incidents) et en identifier les causes profondes, qu’elles soient technologiques, réglementaires, organisationnelles ou liées aux modèles économiques.
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Comparer les différents rails et infrastructures de paiement (RTGS, ACH, FPS, mobile money, correspondent banking, plateformes régionales) et évaluer leurs impacts en termes de coût, de vitesse, de risques et de valeur business.
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Comprendre le rôle clé des paiements instantanés et du mobile money dans l’inclusion financière, la transformation des usages et les opportunités de développement pour les banques africaines.
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Appréhender les enjeux du cross-border africain, notamment les limites du modèle actuel de correspondent banking, les apports des initiatives régionales (PAPSS, interopérabilité des FPS) et les orientations du G20 et des institutions internationales.
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Intégrer les exigences de gestion des risques et de conformité (fraude, AML/CFT, résilience opérationnelle, protection du client) dans les stratégies de paiement, en trouvant le bon équilibre entre sécurité, conformité et expérience utilisateur.
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Se projeter vers l’avenir des paiements en Afrique, en comprenant les implications de l’ISO 20022, de l’open banking, des API, des paiements programmables, de la tokenisation et des projets de monnaies numériques de banque centrale (CBDC).
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Identifier des actions concrètes à court et moyen terme, adaptées à leur institution, afin d’améliorer la performance, la compétitivité et la durabilité de leurs offres de paiement.
« Merci Estelle pour votre présentation de ce jour : c’était vraiment très bien, très instructif »
Guillaume, décembre 2025
ATELIER 1 JOURNÉE
Comprendre, analyser et améliorer les paiements pour les banques africaines
Public cible
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- Banquiers (Front-office, Back-office, Paiements, IT, Risques)
- Fintechs, PSP, opérateurs de mobile money
- Institutions financières, régulateurs
- Consultants en services financiers
Programme complet (1 journée – 7h)
MODULE 1 — Panorama des paiements en Afrique
Objectif : comprendre les spécificités africaines et les tendances 2025.
Contenu :
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- Structure des paiements : banques, fintechs, mobile money, switchs nationaux
- Rôle des banques centrales (BCEAO, BEAC, BOT, CBN…)
- Tendances clés : instantané, API, digitalisation, G2P/P2G
- Concurrence banque vs mobile money
- Inclusion financière & nouveaux comportements
Exercice : identifier les 3 plus gros défis paiements dans votre pays.
MODULE 2 — Les systèmes de paiement régionaux
Objectif : maîtriser les infrastructures clés africaines.
Contenu :
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- GIM-UEMOA : cartes, interbancarité, switching, mobile
- BEAC (GimacPay) : interopérabilité mobile money
- PAPSS (Afreximbank) : paiement panafricain cross-border
- SADC RTGS : paiements régionaux en Afrique australe
- EAPS (East Africa)
- Intégration des wallets numériques
Cas pratiques :
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- Paiement transfrontalier Côte d’Ivoire → Sénégal
- Paiement Cameroun → RDC via mobile money
MODULE 3 — Paiements instantanés & mobile money
Objectif : comprendre pourquoi l’Afrique est en avance sur le mobile.
Contenu :
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- Architecture mobile money
- Paiements instantanés vs batch
- Interopérabilité mobile → carte → compte
- Risques (fraude, KYC, SIM swap)
- Opportunités pour les banques africaines
Atelier : comment transformer un compte bancaire en “super wallet” ?
MODULE 4 — SWIFT, ISO 20022 & correspondent banking en Afrique
Objectif : déverrouiller le fonctionnement des transferts internationaux.
Contenu :
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- Paiements internationaux, MT vs ISO 20022
- Pourquoi vos paiements SWIFT prennent parfois 2–5 jours ?
- Causes de blocage : compliance, sanctions, correspondents, USD reliance
- Lecture d’un pacs.008 / pacs.009
- Rôle de gpi & tracking pour les banques africaines
- Comment réduire les coûts de transfert ?
Cas pratique :
Un paiement USD Nigeria → Kenya bloqué. Analyse et résolution.
MODULE 5 — Risques & conformité dans les paiements
Objectif : maîtriser les risques spécifiques au contexte africain.
Contenu :
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- Fraudes : mobile money, virement, carte, social engineering
- KYC, KYT, screening sanctions
- Risques opérationnels (coupures réseau, pannes switch)
- Résilience opérationnelle (équivalent DORA pour l’Afrique)
- Rapprochements & suspens
Exercice :
Identifier un incident réel et proposer une solution.
MODULE 6 — L’avenir des paiements en Afrique
Objectif : anticiper les innovations et les opportunités.
Contenu :
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- Tokenisation & actifs numériques (SG-Forge en exemple)
- CBDC africaines (Nigeria : eNaira, Ghana e-Cedi, Rwanda, Maroc)
- PAPSS et règlement instantané en monnaie locale
- API & open finance
- Paiements programmables
Cas prospectif :
Comment une banque africaine peut devenir leader des paiements d’ici 2030 ?
FORMAT & MÉTHODE
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- Études de cas réels (UEMOA, CEMAC, EAC, SADC)
- Exercices pratiques & Quiz interactifs
- Q&A experts
Prochaine session en ligne
– Le 2 février 2026 9h-17h
– Le 23 mars 2026 9h-17h
– Le 2 juin 2026 9h-17h
Tarifs
PARTICULIERS 420 €
ENTREPRISES (1 À 3 PERS.) 850 € par personne
PACK ENTREPRISES
• 4–10 pers. : 725 € par personne
• 10–20 pers. : 635 € par personne
• Groupe privatisé : 5 000 € la journée pour le groupe